Вступление
Современный мир стремится к комфорту и простоте. Появляется все больше электронных услуг не только для бизнеса, но и для клиентов. Многие покупатели предпочитают оплачивать услуги и товары картами, смартфонами и умными часами, потому что это быстро, удобно и безопасно. Не нужно таскать с собой кошелек с купюрами и монетами. Такой подход к платежам со стороны клиента вынуждает предпринимателей устанавливать на своих торговых точках банковские терминалы для приема платежей. И оплачивать эквайринг, т.е. комиссию, банку за оказание услуг.
Однако с 2022 года все изменилось. Бизнесу разрешили принимать оплату по СБП и в сфере B2B. Это решение вывело предпринимателей на новый уровень.
Что именно изменилось для бизнесменов и кому подойдет новый способ приема оплаты за услуги рассказываем в статье ниже.
Что такое СБП для бизнеса
Система быстрых платежей (СБП) появилась в России сравнительно недавно. Ее главной задачей является мгновенный перевод денег из одного банка в другой. Этим сервисом можно пользоваться как в личных, так и в коммерческих целях. Чтобы быстро перевести деньги в другой банк знакомому или даже самому себе, достаточно знать номер телефона, к которому подключен счет в другом банке. В случае, если перевод осуществляется, как оплата услуг или товара, то используется специальный QR-код, в котором зашифрованы реквизиты продавца.
С начала 2023 года можно переводить деньги по СБП с минимальными комиссиями или вовсе без них. К системе подключилось более 200 различных банков: от крупных до небольших региональных. Это позволило сделать переводы более удобными как для простых людей, так и для предпринимателей.
Преимущества и недостатки СБП для малого бизнеса
Система быстрых платежей имеет массу преимуществ, которые делают ее привлекательной для бизнеса. В частности:
- мгновенное зачисление денег на банковский счет продавца;
- комиссия за перевод фиксирована. Ее размер зависит исключительно от вида и сферы бизнеса;
- комиссионные сборы за СБП ниже, чем эквайринг. Поэтому такой способ приема платежей более выгоден бизнесу;
- нет необходимости приобретать и устанавливать платежный терминал, настраивать онлайн кассу и платить за их обслуживание. При приеме платежей по СБП автоматизация бизнес-процессов предприятия настраивается проще и быстрее;
- платеж можно принять несколькими переводами.
Однако всегда найдется своя “ложка дегтя”, так и с переводами по СБП. Есть у них и минусы, которые одним предпринимателям кажутся несущественными, а для других представляют реальную проблему. В частности это:
- сумма одного перевода по СБП не может превышать лимит в 600 000 руб. Если товар стоит дороже, придется делать несколько переводов. При этом следует помнить, что каждый банк вправе устанавливать собственные лимиты. Например, у Сбера это 50 000 руб. При превышении лимита придется оплачивать дополнительную комиссию за каждый перевод;
- сервис доступен только в мобильной версии банка, так как web-версия пока не существует;
- нельзя отозвать или вернуть ошибочно отправленный платеж. Нужно быть очень внимательным при указании номера телефона получателя или сканировании QR-кода, а перед подтверждением отправки денег, убедиться, что отправляете их именно туда и тому, куда и кому нужно;
- покупатель не получает кэшбэк при оплате через СБП, так как он начисляется за счет тех денег, которые банк получает с продавца в качестве комиссии за услуги. При СБП данная комиссия отсутствует и кэшбэк не начисляется.
Кому точно подойдут тарифы СБП для бизнеса
Стоит отметить тот факт, что СБП подойдет каждому предпринимателю. Однако как показывает бухгалтерский аутсорсинг, некоторым сферам бизнеса такая система приема оплаты от клиента будет особенно выгодна. К ним относятся:
- магазины брендовых товаров. Это связано с разницей оплаты эквайринга и комиссии за СБП. Чем дороже товар, тем большую сумму продавец экономит на эквайринге, подключив СБП, у которого комиссия фиксированная;
- малый и средний бизнес. Как правило, у таких предприятий оборот небольшой и им сложно избежать кассовых разрывов, т.е. временной нехватки денег. При подключении СБП деньги поступают продавцу мгновенно и он сразу же может начать ими распоряжаться, например, заплатить зарплату сотрудникам или налоги в ФНС. При эквайринге деньги могут добираться до продавца в течении 3-7 дней. Это не очень удобно предприятиям с небольшим оборотом;
- ИП и самозанятые. И снова мы говорим об экономии за счет снижения расходов на оплату услуг банка. Если ИП или самозанятый будет пользоваться эквайрингом, то ему придется раскошелиться на дополнительное оборудование (POS-терминал) и оплачивать комиссию в размере 1,6-3% от платежа. Если он подключится к СБП, то никакое дополнительное оборудование не потребуется, а комиссия снизится до 0,7% (ИП) и 0,4% (самозанятые).
Как подключить СБП для бизнеса
Чтобы бизнесмену подключить систему быстрых платежей, необходимо зайти на сайт Центрального Банка России и ознакомиться со списком банков-участников СБП. Затем обратиться в любой из этих банков и открыть там счет на рассчетно-кассовое обслуживание (РКО) для своего предприятия или фирмы. После открытия такого счета с банком заключается договор на подключение к системе быстрых платежей.
Второй способ подключения к СБП еще проще. Для его реализации достаточно будет открыть расчетный счет в одном из банков, которые входят в систему Банковского Доверенного Агента (БДА). Список таких банков можно уточнить на официальном сайте Центрального Банка России. Реестр постоянно пополняется. Там же на сайте Центробанка можно скачать и образцы заявлений для подключения к системе.
Если самостоятельно заниматься данной процедурой у бизнесмена нет времени, то можно перепоручить эту задачу бухгалтеру на аутсорсинге.
Несколько способов принимать платежи по QR-коду
1 способ: QR СПБ для бизнеса позволяет принимать платежи при помощи мгновенного сканирования QR-кода и перевода денег со счета покупателя на счет продавца. Это и есть частичная автоматизация бизнес-процессов.
QR-коды для оплаты бывают двух видов:
- статичные – главное их отличие в том, что они многоразовые. Как правило, такой код содержит в зашифрованном виде платежные реквизиты организации. Они часто используются в парикмахерских, салонах красоты и т.д. После сканирования такого кода клиенту предлагают ввести сумму, которую он хочет перечислить продавцу;
- динамичные – генерируются отдельно для каждой операции. Срок их действия можно настраивать от 5 минут до 72 ч. Их часто используют в продуктовых магазинах или кафе.
Чтобы пользоваться системой приема платежей по QR-коду, продавцу нужно будет получить Merchant ID – идентификатор клиента, Secret Key – ключ, логин с паролем или лист активации. Всю эту информацию предоставляет банк, с которым заключен договор на СБП.
2 способ: использовать решение СБП от НСПК. После регистрации в СБП, бизнесмен приобретает лицензию, которая позволяет ему принимать оплату через систему быстрых платежей и настраивает онлайн кассу и личный кабинет в БИФИТ-Бизнес.
Если самостоятельно разобраться в настройках онлайн-бухгалтерии кажется сложным или нет на это достаточно времени, то можно предварительно заключить договор аутсорсинга с бухгалтерской фирмой. Специалисты подключат и настроят сервисы.
Тарифы банков на переводы по СБП и комиссия по сбп для бизнеса
Немногие бизнесмены знают о том, что имеют право на возврат комиссии по сбп для бизнеса в 2023 году. В этом подпункте расскажем о данной программе и как ей воспользоваться.
Возмещение СБП бизнесу – это программа, запущенная 01.07.2021 года Министерством Финансов РФ в качестве поддержки малого и среднего бизнеса в существующих экономических условиях. Предприниматель имеет право на возврат всей суммы комиссий за истекший месяц. Для этого не нужно писать заявления или сдавать какую-либо отчетность. Достаточно будет того, что данный бизнесмен включен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.
О том, как попасть в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства читайте в нашей следующей статье.
Краткие выводы
Подключение к системе быстрых платежей – выгодно для малого и среднего бизнеса, а также для ИП и самозанятых. Особенно это выгодно для тех предприятий, у которых нет большого ежемесячного оборота. СБП поможет предпринимателю снизить расходы на обслуживание своего бизнеса. Приятным бонусом является и тот факт, что государство компенсирует предпринимателям расходы за использование СБП до конца 2023 года.
Если Вам сложно самостоятельно разобраться во всех нюансах подключения СБП для бизнеса или у Вас нет на это времени, доверьте решение этого вопроса бухгалтеру на аутсорсе и мы поможем Вам автоматизировать бизнес, оптимизировать расходы и уделять время развитию любимого дела, а не скучной бухгалтерии.
